Las Tarjetas ScotiaBank son unos de los mejores productos financieros en Canadá. Actualmente, Scotia Bank es el tercer banco más rentable del país, y ofrece una larga lista de productos de tarjetas. Todo esto, con la finalidad de satisfacer las necesidades de los canadienses. ¿Te gustaría conocer cuáles son las mejores tarjetas de esta compañía? Te invitamos a seguir leyendo para que conozcas todos los detalles.
Mejores Tarjetas de Crédito ScotiaBank
Quizá te estés preguntando: ¿Existe una tarjeta de crédito Scotiabank adecuada para mí? Y seguramente, la respuesta es afirmativa. Y es que, este banco se caracteriza por ofrecer una amplia gama de tarjetas; que pueden adaptarse a casi cualquier circunstancia en la que te encuentres.
De hecho, el lema de Scotiabank es «eres más rico de lo que crees«. Y tienen una excelente línea de de crédito que llenará tus bolsillos con valiosas recompensas; y por supuesto, beneficios exclusivos de las tarjetas de crédito ScotiaBank. Ya sea que se trate de reembolsos en efectivo, recompensas de viaje o recompensas de la tienda, Scotia tiene una tarjeta de crédito para cada una de esas opciones.
Así que, nuestra elección para las tres tarjetas de crédito más populares de Scotiabank son:
Bonificación de bienvenida: Oferta de bienvenida valorada en $350.
Scotiabank Momentum Visa Infinite es una de las principales tarjetas de crédito de recompensas flexibles. De hecho, cuenta con los mejores multiplicadores de recompensas de su clase en amplias categorías de gastos como son: Comestibles, restaurantes, entretenimiento, gasolina y tránsito. Además, podrás elegir entre 8 categorías completas para canjear tus puntos.
Sus características más importantes son:
Tasa de recompensas: alrededor del 2,08%
Puntaje FICO necesario: Muy Bueno (725-760)
Bonificación de bienvenida: Hasta 40.000 puntos de bonificación.
Cuota (Fee) Anual: $120 (Aunque puedes obtener 1.er año gratis).
Intereses (APR) de compras: 20,99%.
APR en efectivo: 22,99%.
¿Qué la convierte en la mejor tarjeta de devolución de efectivo? Las tasas de ganancia. A continuación, te explicamos la dinámica de recompensas:
4% de reembolso en efectivo en comestibles y facturas recurrentes.
2% de reembolso en efectivo en gas y tránsito.
1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.
Cuenta con la posibilidad de añadir una buena cobertura de seguro con 11 tipos incluidos, todo por una tarifa anual de $120.
Otros beneficios incluyen:
Retraso de vuelo.
Seguro de emergencia en viajes.
Garantía Extendida.
Equipaje retrasado o extraviado.
Póliza de cancelación/interrupción de viajes.
Retraso de vuelo.
Garantía Extendida.
Finalmente, es importante saber que para calificar a esta tarjeta debes tener un ingreso anual mínimo de $60,000. Incluso, un ingreso familiar mínimo de $100,000 o un activo mínimo bajo administración de $250,000.
Tarjeta de Crédito Scotiabank Gold American Express®
Mejor para: Viajes/Viajeros frecuentes.
Bonificación de bienvenida: Oferta de bienvenida valorada en $350.
Scotiabank Gold American Express es una de las mejores tarjetas de crédito para viajes de Canadá. Y es que te permite ganar entre 5 y 3 puntos de Scotia Rewards por cada dólar gastado. Todo esto en una amplia variedad de categorías de bonificación que incluyen comestibles, cenas, entretenimiento, gasolina y tránsito diario (taxis y viajes compartidos).
Scotiabank Gold American Express también viene con excelentes beneficios de seguro de viaje y exonera todas las tarifas de transacción en el extranjero.
¿Simplemente deseas obtener la mayor cantidad de recompensas de viaje posibles? Entonces esta tarjeta es para ti porque cuenta con excelentes tarifas de ganancia para ayudarte a viajar gratis.
Sus características más importantes son:
Tasa de recompensas: alrededor del 2,3%
Puntaje FICO necesario: Excelente (760-901)
Bonificación de bienvenida: Hasta 40.000 puntos de bonificación.
Cuota (Fee) Anual: $120
Intereses (APR) de compras: 19,99%.
APR en efectivo: 22,99%.
A continuación, te describimos la dinámica de recompensas con esta tarjeta:
Obtendrás 5 puntos por cada dólar gastado en comestibles, restaurantes y entretenimiento.
Además de 3 puntos por cada dólar gastado en gasolina, comestibles y transporte público.
Finalmente, 1 punto por cada dólar gastado en cualquier otra compra.
Cuando se canjea por cualquier reserva de viaje realizada a través de Scotia Rewards (hablaremos de esto más adelante), obtendrás una devolución de hasta un 5% en tus compras. Para finalizar, puedes agregar hasta 11 tipos de coberturas de seguro para viajes y sin tarifas de cambio de divisas. Eso significa que, no solo viajará gratis, sino que también ahorrarás dinero mientras estás fuera de casa.
Otros servicios que incluye:
Seguro de emergencia en viajes.
Póliza de cancelación/interrupción de viajes.
Retraso de vuelo.
Equipaje retrasado o extraviado.
Garantía Extendida.
Tarjeta de Crédito Scotia SCENE Visa®
Mejor para: Programa de recompensas Scotia Rewards
Bonificación de bienvenida: 1,240 puntos.
Si eres una persona que se considera amante de las películas, la tarjeta Scotia SCENE Visa es ideal para ti. Esta es la tercera y útilma tarjeta de crédito más popular ¿Cuál es la Razón? La tarjeta viene con un bono de registro de 1,240 puntos SCENE (equivalente a 1 película gratis).
Por otro lado, te permite ganar hasta 5 puntos SCENE por cada dólar gastado en Cineplex y 1 punto SCENE por cada dólar gastado en cualquier otro lugar. Es decir que, esta tarjeta es una excelente opción para los estudiantes, ya que no tiene una tarifa anual y los puntos se pueden canjear por entretenimiento o mercadería. También, es ideal para personas cuyo presupuesto de gastos es ajustado.
Sus características más importantes son:
Tasa de recompensas: 2,1%.
Puntaje FICO necesario: Bueno (640-719)
Bonificación de bienvenida: 1,240 puntos (1 función gratis en Cineplex).
Cuota (Fee) Anual: No aplica.
Intereses (APR) de compras: 19,99%
APR en efectivo: 22,99%
Recompensas de Scotia SCENE Visa
Ahora bien, con respecto a la dinámica de recompensas:
Podrás ganar 1 punto SCENE por cada dólar gastado en compras diarias con tarjeta de crédito.
Además de 5 puntos SCENE por cada dólar que gastes en compras con tarjeta de crédito en los cines Cineplex o en cineplex.com.
También, obtendrás 10% de descuento en los restaurantes participantes cuando canjees solo 1,000 puntos.
Finalmente, puedes obtener 2,500 puntos SCENE adicionales con tus primeros $500 gastados en compras diarias en los primeros 3 meses.
Dado que SCENE es el programa de lealtad de Cineplex Theatres, la mayoría de las opciones para canjear y ganar puntos estarán disponibles allí. A continuación, te describimos el canje de puntos para funciones:
Boleto de admisión general: 100 puntos.
Entrada de cine premium: 150 puntos.
Entrada de cine VIP: 200 puntos.
Cada dólar gastado en comida y bebida: 10 puntos.
Cada dólar gastado en Cineplex.com: 10 puntos
Otros servicios que incluye:
Opción de pagos rápidos y fáciles a través de un Smartphone.
Posibilidad de obtener una tarjeta complementaria. (Podrás agregar hasta 1 titular adicional).
Ahorro en alquiler de auto. (Disponible por hasta un 25% de descuento).
Otras tarjetas de crédito ScotiaBank
Tarjeta de Crédito Scotia Momentum® Visa Infinite* Card.
Scotiabank Passport™ Visa Infinite* Card.
Scotia Momentum® Mastercard®* Credit Card
Tarjeta oficial Scotiabank. (American Express)
Scotiabank Platinum. (American Express)
Scotiabank ® U.S. Dollar Visa Card.
Mejores Tarjetas de Débito ScotiaBank
Actualmente, esta entidad financiera ofrece 2 tipos de tarjetas de débito que puedes utilizar para realizar compras dentro y fuera de Canadá. De hecho, podrás pagar tus compras en línea directamente desde una cuenta bancaria con el servicio exclusivo de Visa Debit.
Entre las principales características de las tarjetas de débito de ScotiaBank tenemos:
Acceso instantáneo a la gama completa de servicios de administración de dinero de Scotiabank.
Podrás retirar dinero en efectivo de las 55,000 máquinas que exhiben el logotipo de Interac Debit en Canadá y el logotipo PLUS en todo el mundo.
Con Interac Debit e Interac Flash puedes realizar compras de alimentos e insumos básicos en toda Canadá.
El servicio de Visa Checkout está disponible. (Compras nacionales e internacionales con cualquier proveedor que acepte Visa).
Ahora bien, las tarjetas de débito llevan los siguientes nombres:
Visa ScotiaCard® Debit Card.
Visa SCENE Debit Card.
Tarjeta de Débito Visa ScotiaCard®
Mejor para: Compras online/transacción rápida.
Bonificación de bienvenida: No aplica.
Debemos aclararte que ambas tarjetas (tanto la Visa SCotiaCard como la SCENE Debit Card) cuentan con características similares. Y es que, ambas son tarjetas de débito (de edición especial) que se emiten cuando abres una cuenta corriente con esta compañía.
Es decir que, continuarás disfrutando de los mismos beneficios que con tu tarjeta de débito común. Con la única diferencia de que con estas tarjetas puedes usar el servicio de Visa Debit para:
Pagar y suscribirte a los servicios de transmisión como Netflix, Hulu, HBO + Amazon Prime, Disney +.
Paga aplicaciones, películas y música.
Pide Delivery en tu cadena favorita (O con tu repartidor de comida favorito).
Puedes administrar y pagar tus facturas telefónicas en línea registrando tu tarjeta con un proveedor de telefonía en Canadá.
También, puedes realizar pago de tus impuestos en línea en el sitio web de la Agencia de Ingresos de Canadá.
Otros beneficios de esta tarjeta:
Ganarás puntos de recompensas que van directo a ScotiaRewards.
Garantía Extendida.
Compras Internacionales (Con cualquier proveedor que acepte Visa).
Paga tus gastos en Vacaciones. No importa el destino de tu viaje, esta tarjeta te permitirá pagar con débito lo que sea que necesites.
Quizá te estarás preguntando ¿Qué requisitos debo cumplir para obtener esta tarjeta? Y la respuesta es: ninguno. Al ser una tarjeta de débito, no requiere que cumplas con ciertas condiciones típicas de las tarjetas de crédito. Puedes solicitar una tarjeta ScotiaBank, visitando la web oficial de ScotiaBank.
Tarjeta de Débito Visa SCENE Debit Card®
Mejor para: Ganar recompensas.
Bonificación de bienvenida: No aplica.
La Visa SCENE debit card es muy parecida a su hermana. Sin embargo, cuenta con la particularidad de que te hará ganar puntos de recompensas fácilmente. Además, dichos puntos pueden ser canjeados exclusivamente en Cineplex Theatres.
Si estás pensando en abrir una cuenta con este banco ¡Tenemos buenas noticias! La emisión de esta tarjeta es automática para los nuevos usuarios. Tendrás beneficios exclusivos que abarcan:
Compras en línea (Dentro de Canadá).
Ingreso a ScotiaBank Rewards (Sin tener tarjeta de crédito).
Compras internacionales.
Pagos de servicios de streaming, delivery y Uber.
Retiro de efectivo en cualquier cajeto automático.
Global ABM Alliance. Evita pagar recargos con Bank of America y Barclay’s.
Scotiabank® Mobile Banking. Realiza transacciones bancarias importantes en tiempo real a través de un smartphone.
Finalmente, esta tarjeta tampoco requiere de ningún requisito de admisión. Recuerda que, se trata de una tarjeta de débito ScotiaBank con la particularidad de que puedes pagar compras nacionales e internacionales a través de Visa Checkout. Es decir que, cuando pagues con esta tarjeta estarás utilizando el saldo disponible en tu cuenta bancaria. ¿Te gustaría solicitarla? Visita la web oficial de ScotiaBank.
Programa de Recompensas ScotiaBank (Scotia Rewards)
Scotiabank cuenta con un programa de fidelización de tarjetas de crédito similar a los programas de recompensas ofrecidos por otros grandes bancos como RBC y BMO. Al igual que sus contrapartes de otros bancos, el programa Scotia Rewards está diseñado para recompensar a los clientes con puntos según el monto del precio de una compra que realicen con su tarjeta de crédito Scotiabank.
Por otro lado, los miembros de Recompensas pueden canjear esos puntos por una variedad de recompensas, que incluyen viajes, mercadería, tarjetas de regalo y experiencias cinematográficas.
¿Cómo Funcionan las recompensas con ScotiaBank?
En primer lugar, este programa funciona como todos los demás programas de recompensas de tarjetas de crédito. Los miembros de recompensas usan su tarjeta de crédito inscrita para realizar una compra, acumular puntos según el valor de esa compra y luego canjear esos puntos por recompensas.
Así mismo, con Scotia Rewards puedes canjear tus puntos por pasajes aéreos, hoteles y otras recompensas relacionadas con viajes; también están disponibles tarjetas de regalo y paquetes de experiencias. Pero a diferencia de sus competidores, Scotia Rewards ofrece a los miembros más flexibilidad al reservar viajes.
Así que, presta atención a lo siguiente: En lugar de limitar el uso de puntos para viajes reservados a través del centro de viajes de Scotiabank, los miembros del programa pueden reservar su propio viaje con su tarjeta de crédito y luego canjear sus puntos en forma de crédito en el estado de cuenta de la tarjeta.
¿Cuánto valen los puntos de Scotia Rewards?
Valor más alto: $0,01 para viajes
Valor más bajo: $0,0031 para compras generales.
Viajes: 1 centavo por punto.
Efectivo (créditos de estado de cuenta): 0,67 a 0,8 centavos.
Tarjetas de regalo y tarjetas prepagas: 0,74 centavos
Donaciones: 0,74 centavos
Mercancía de marca: 0,31 a 1,21 centavos.
Mercancía de Apple y Best Buy: 0,89 a 1,11 centavos.
Transferencia a SCENE: 0,81 centavos.
Experiencias: 0,59 a 0,71 centavos
Otros beneficios de Scotia Rewards
Flexibilidad alta.
Sin fechas restringidas para viajes.
Todas las recompensas cubren impuestos y tarifas de transacción en el extranjero.
Las recompensas no tienen fecha de caducidad.
¿Cómo Solicitar una Tarjeta ScotiaBank?
Para solicitar una tarjeta de débito con esta compañía (bien sea de crédito o débito) debes formar parte de la entidad financiera. Por lo tanto, el primer paso es obtener una cuenta corrienteo de ahorro. Estas dos opciones son las más comunes para los inmigrantes en Canadá. Ahora bien, si eres un residente podrás elegir otras opciones como: Cuenta preferido y estudiantes.
Ahora bien, cuando se trata de tarjetas de crédito existen tres formas de aplicar (con o sin cuenta bancaria con ScotiaBank) y estas son:
Visitando una agencia de ScotiaBank.
Realizando una solicitud en línea desde la página web.
Llamando al centro de atención al cliente.
En los tres casos, deberás:
Completar un formulario con tus datos personales (Nombre, apellido, DNI, dirección, teléfono).
Proporcionar Documentos de identificación emitidos por el Gobierno.
Esperar el plazo de aprobación (72 horas hábiles).
En caso de ser aprobada, te contactarán bien sea por correo electrónico o una llamada.
Si deseas conocer la planilla de solicitud, puedes hacer clic aquí.
Requisitos
Eres ciudadano canadiense o residente permanente de Canadá.
Haber recibido la residencia permanente o visa de estudio o trabajo (por más de seis meses).
No entrar a Canadá con visa de turista.
Ser mayor de 16 años (para estudiantes).
Llegar a Canadá dentro de los próximos 18 meses desde la fecha de solicitud de la cuenta y tu primera tarjeta de crédito.
No realizar trámites a nombre de un tercero.
Al menos $12,000 en ingresos anuales.
No tener antecedentes de quiebra durante los últimos 7 años.
Importante: Los requisitos pueden variar considerablemente según el tipo de producto financiero (o tarjeta de crédito) que elijas.
Residentes Permanentes
Certificado de residente permanente, documento Immigration Landing (IMM5292), o la Tarjeta de Residente Permanente.
Identificación válida con foto, como un pasaporte extranjero o una licencia de conducir emitida en Canadá.
Trabajadores Extranjeros
Pasaporte válido vigente.
Permiso de trabajo.
Carta de su empleador en Canadá.
Estudiantes Internacionales
Pasaporte válido vigente.
Carta de aceptación de una institución educativa en Canadá.
Permiso de estudio (el formulario IMM1442 es el que se usa con mayor frecuencia).
Paso a Paso
A continuación, te describimos el paso a paso para solicitar una tarjeta de forma online:
Ingresa a ScotiaBank.com en la pestaña de Tarjetas de Crédito.
Selecciona la tarjeta de tú interés y haz clic en «View Details«.
Cuando hayas leído todo lo que ofrece la tarjeta selecciona «Apply Now«.
Si ya eres un usuario registrado, al web te pedirá que inicies sesión. Si no lo eres, es necesario crear una cuenta con ScotiaBank.
Cuando inicies sesión, el navegador te llevará hacia los términos y condiciones que debes aceptar.
Por otro lado, dentro de los términos y condiciones se muestra los requisitos de cada tarjeta.
Una vez allí, solo deberás llenar el formulario de solicitud y listo.
La respuesta de aprobación pueden tardar hasta 72 horas hábiles.
Opiniones sobre las Tarjetas ScotiaBank
En 2010, las publicaciones Maclean’s y Canadian Business postularon a Scotiabank para ingresar a la lista The GREEN 30. Lista constituida por empresas canadienses que cumplen con políticas de manejo ambiental en sus negocios.
En abril de 2010, Scotiabank fue reconocido por los canadienses como una de las empresas de mejor reputación del país y el banco de mayor reputación de Canadá, según un estudio conjunto por Canadian Business y el Reputation Institute.
Scotiabank fue distinga con el reconocimiento de como una de las Mejores Empresas para Trabajar en Canadá en 2010 por el Great Place to Work® Institute.
Planetrate califica a ScotiaBank con 5.1/10 en cuanto a facilidad de uso de la interfaz de la web.
El portal financiero, Insureye califica a este banco con 3,4/5 estrellas por su excelente labor en la venta de hipotecas.
OPINIONES NEGATIVAS
La mayoría de los usuarios en Planetrate aseguran que «El personal es grosero y demoran el proceso de las operaciones».
Por su parte, TrustPilot califica a ScotiaBank con 1,4/5 estrellas. Siendo negativas más del 80% de las opiniones de los usuarios.
Para la fecha, Better Business Bureau (BBB) ha recopilado más de 105 quejas de usuarios en Canadá sobre los servicios de esta compañía.
Preguntas Frecuentes sobre Tarjetas ScotiaBank
¿Scotia Bank es un buen banco?
Por supuesto que lo es. Actualmente, es el tercer banco más grande de Canadá y es una institución bancaria muy popular en todo el país. Todo esto, gracias a su amplia gama de tarjetas de crédito, cuentas corrientes y cuentas de ahorro que incluyen ofertas especiales para jóvenes, estudiantes y personas mayores. Así que, definitivamente es un buen banco.
¿Scotia Bank vale la pena para inmigrantes?
ScotiaBank es una institución financiera que se preocupa por los nuevos residentes. Por lo tanto, cuenta con un programa llamado «Start Right» donde sus agentes pueden ayudarte con la apertura de una cuenta; incluso cuando aún no llegas al país. Además, te pueden ofrecer asesorías para la aprobación de tarjetas de crédito e hipotecas.
¿Cuál es la tarifa mensual de mantenimiento de cuentas en Scotiabank?
La tarifa manual varía según el tipo de cuenta que elijas. Sin embargo, cuando eres inmigrante solo puedes optar por solicitar 4 tipos de cuenta. A continuación, te describimos las tarifas para cada una de ellas:
Cuenta bancaria básica: $3,95/mes. Sin cargos extras.
Cuenta bancaria Basic Plus: $ 11.95/mes. Sin cargo mensual por cuenta al mantener un saldo de cierre diario mínimo de $3,000 durante todo el mes.
Programa de ahorros Getting There: Sin cargos mensuales.
Cuenta de ahorros Momentum PLUS: Sin cargos mensuales.
¿Qué tan flexibles son las recompensas de Scotia Rewards?
Este banco ofrece una amplia gama de recompensas flexibles a todas las personas que lo soliciten. Si eres alguien que acaba de llegar a Canadá y buscas una tarjeta de crédito que te aporte beneficios, ten la seguridad de que ScotiaBank es para ti. Su programa de recompensas es excelente y sus beneficios más flexibles los encontrarás cuando canjees puntos por viajes o reservas de hoteles.
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