Tarjetas de crédito

Tarjeta de Crédito Alaska Airlines Platinum Plus® Mastercard®

• Mejor para: Recompensas de aerolíneas
• Bonificación de bienvenida: 20,000 puntos luego de gastar $1,000 en los primeros 90 días de la cuenta.

Al igual que con cualquier tarjeta de crédito de recompensas de viaje, se trata de un producto que pertenece a un programa de fidelidad. Es decir que, los titulares de tarjeta pueden ganar y canjear millas con Alaska Airlines y otras 15 aerolíneas asociadas a nivel mundial. Actualmente, tendrás acceso a más de 900 destinos en todo el mundo. Entonces, aunque Alaska Airlines sirve principalmente a la costa oeste, la tarjeta puede funcionar para la jet-set de Canadá.

Finalmente, existen dos versiones de la tarjeta: La versión World Elite y la versión Platinum Plus. Por un lado, la versión World Elite forma parte de la línea de tarjetas “premium” de Mastercard y viene con algunos beneficios adicionales; como garantía extendida y conserjería. Para ser elegible para World Elite, necesitarás probar que cuentas con un ingreso anual de $70,000/persona o $120,000/hogar.

Pros de la tarjeta:

• Excelente bono de registro.
• Tarifa de acompañante anual con descuento.
• Opciones de canje flexibles para viajes.

Contras de la tarjeta:

• No es una tarjeta de crédito con tarifas bajas.

Características:

• 3 millas por cada $1 cargado con tu tarjeta de crédito Alaska Airlines Mastercard en boletos, paquetes de vacaciones y servicios de carga de Alaska Airlines.
• Ganarás 1 milla por cada $1 gastado en el resto de compras.
• Período de gracia de 21 días.
• Cuota anual de mantenimiento de $75.
• APR de compra: 19,99%
• Tasa de porcentaje anual de transferencia de saldo: 22,99%
• APR de anticipo en efectivo: 22.99%

Tarjeta de Crédito SimplyCash Preferred de American Express.

• Mejor para: Devolución de efectivo.
• Bonificación de bienvenida: 10% de reembolso en efectivo en todas las compras elegibles (hasta $400 de reembolso en efectivo) durante los primeros 4 meses.

Es una tarjeta que brilla por su excelente tasa de recompensa en devolución de efectivo. Además, no existe límite para la cantidad de reembolso en efectivo que puedes ganar después de que finalice tu bono de bienvenida. Con esta tarjeta, tendrás el pase asegurado a experiencias memorables con American Express Invites. Finalmente, cuenta con una amplia cobertura de seguro de compras y un servicio al cliente disponible 24 horas al día, 7 días a la semana.

Pros de la tarjeta:

• Excelente bono de bienvenida.
• Luego que expira la oferta de bienvenida, tendrás 2% de reembolso de efectivo mientras la cuenta siga activa.

Contras de la tarjeta:

• La devolución de efectivo se ve reflejada únicamente en el estado de cuenta y es anual.

Características:

• Tarifa de mantenimiento anual valorada en $99.
• Período de gracia de 21 días.
• Tasa de ganancia: 2% + tasa de bonificación de introducción
• APR de compra: 19,99%.
• APR de anticipo en efectivo: 21,99%.
• No cobra tarifas por transferencia de saldo.

Tarjeta de Crédito Scotiabank®* Gold de American Express®.

• Mejor para: Viajes/viajeros frecuentes.
• Bonificación de bienvenida: Hasta 300 puntos de recompensa según la oferta del momento.

No existe una mejor tarjeta de crédito para viajeros (en Canadá) que la Gold de ScotiaBank. Primero, no deberás pagar tarifa de transacción en el extranjero, no importa el monto de compra o el país donde te encuentres. Además, cuenta con una excelente tasa de bonificación y te permite disfrutar de todos los beneficios de Amex (Front Of The Line). Así que, si la tasa de mantenimiento de $120 anuales te parece más razonable, esta tarjeta puede ser una excelente opción.

Pros de la tarjeta:

• Excelente oferta de puntos de bonificación.
• 5 veces más de ganancia cuando compras con tu tarjeta en supermercados, restaurantes y entretenimiento.
• Con este producto no debes pagar tarifa de transacción extranjera.

Contras de la tarjeta:

• La tarifa anual no es barata.

Características:

• Cuota anual de $120.
• Gana 5 puntos Scotia Rewards por cada $1 gastado en tiendas de comestibles, restaurantes y entretenimiento elegibles.
• 3 puntos por cada $1 gastado en gasolineras elegibles, transporte diario y servicios de transmisión seleccionados.
• 1 punto por cada $1 gastado en todas las demás compras diarias elegibles en cualquier moneda.
• Beneficios exclusivos de Amex (Front Of The Line)
• APR de compra: 19,99%.
• Tasa de porcentaje anual de transferencia de saldo: 22,99%.
• APR de anticipo en efectivo: 22.99%.

Tarjeta de Crédito American Express Business Edge™.

• Mejor para: Uso comercial/negocios.
• Bonificación de bienvenida: Hasta 42,000 puntos de recompensa en el primer año de uso.

Es una tarjeta que ofrece flexibilidad al utilizar tus puntos de recompensa; puedes guardarlos para conseguir artículos gratis o canjearlos en recompensas de viajes, comidas, entretenimiento y minoristas. Además, ofrece un práctico conjunto de herramientas de administración empresarial que te brindan más control sobre tu negocio.

Pros de la tarjeta:

• Oportunidad mensual de ganar puntos de bonificación con un gasto superior a $3,000.
• Amplia gama de opciones a la hora de canjear tus puntos.

Contras de la tarjeta:

• Su tarifa de mantenimiento no es barata.

Características:

• Gana 3 puntos por cada $1 que gastes en productos básicos comerciales, incluidos suministros de oficina y electrónicos, viajes y gasolina, comidas y bebidas.
• 1 punto por cada $1 gastado en todas las demás compras cargadas a la Tarjeta.
• 30,000 puntos de bonificación de bienvenida cuando realices compras superiores a $5,000 (promoción válida los primeros tres meses de membresía).
• 1,000 puntos adicionales de Membership Rewards por cada período de facturación mensual en el que gastes $3,000. Esto podría sumar hasta 12.000 puntos extra en un año.
• Tarifa anual de mantenimiento de $99.
• APR de compra: 19,99%.
• APR de anticipo en efectivo: 21,99%.
• No cobra tarifa por transferencia de saldo.

Tipos de tarjetas de crédito en Canadá

Los bancos tienen a disposición distintos tipos de tarjetas de crédito, esto con la finalidad de satisfacer las necesidades de cada cliente. Por ejemplo: algunos clientes consumen su crédito al límite y luego realizan el pago completo de la deuda, de esta forma se benefician porque la tarjeta devuelve parte de su gasto en puntos de recompensas. Otros usuarios eligen productos que los ayuden a reconstruir su crédito. Mientras que la gran mayoría solo se limita a mantener sus pagos al día mes con mes.

Estos son los principales tipos de tarjetas de crédito que puedes encontrar en Canadá:

Según la Entidad emisora:

• Visa.
• MasterCard.
• AmericanExpress.

Según el Estatus (Tipo de Tarjeta)

• Classic. (Línea de crédito básica aceptada a nivel mundial).
• Gold. (Línea de gastos elevada, crédito renovable y reemplazo de tarjeta).
• Platinum. (Disfrutarás de beneficios exclusivos, recompensas atractivas y amplia línea de crédito).
• Signatura e Infinite (Exclusivo de la red Visa). Poder adquisitivo excepcional y alto nivel de recompensas, beneficios exclusivos de Visa Infinite Concierge, privilegios personalizados, recompensas y servicio.
• World y World Élite (Exclusivo de la Red MasterCard). Experiencias de viaje únicas,  acceso preferido exclusivo a ofertas, eventos VIP, oportunidades de información privilegiada y promociones especiales, habitaciones en hoteles de lujo, pasajes aéreos, excursiones, paquete de cruceros y más.

Según Programa de Recompensas (Puntos/beneficios)

Estas tarjetas te «devuelven» una parte de tus gastos al proporcionarte efectivo, puntos o millas para canjear. Los tipos de recompensas pueden ser:

• Devolución de efectivo. Estas tarjetas devuelven dinero para reducir el saldo de tu estado de cuenta. En algunos casos, puedes depositar el dinero ganado en una cuenta bancaria o enviar como un cheque.
• Recompensa de viajes. Ganarás puntos que puedes usar para viajar. Aunque, a diferencia de las tarjetas vinculadas a programas específicos de fidelización de aerolíneas u hoteles, estas tarjetas ofrecen una gran flexibilidad. Puedes utilizar tus recompensas en aerolíneas, hoteles y otros gastos.
• Gastos de Aerolíneas. Las tarjetas de crédito de las aerolíneas llevan el nombre de una aerolínea específica. Cuando las usas, ganas millas que puedes canjear por vuelos gratis o mejoras en esa aerolínea. Estas tarjetas no ofrecen mucha flexibilidad en términos de cómo puedes usar tus recompensas. Sus beneficios abarca: Equipaje documentado gratis, embarque prioritario, acceso a la sala VIP del aeropuerto y más.
• Gastos de Hoteles. Estas tarjetas llevan el nombre de un grupo hotelero específico, con ellas ganarás puntos que puedes canjear por estadías en hoteles de la marca. Al igual que con las tarjetas de aerolíneas, las ventajas pueden ser excelentes: Noche gratis cada año, actualizaciones automáticas, estatus de élite, etc.

Según la Entidad Bancaria/Servicios que ofrecen

• Transferencia de saldo. Es una tarjeta que te permite mover la deuda de una cuenta a otra para bajar el nivel de intereses. A menudo pagarás una tarifa por la transferencia, pero los ahorros en intereses pueden ser sustanciales.
• Para Universitarios. Estas tarjetas están diseñadas específicamente para estudiantes universitarios que recién están comenzando con el crédito. El proceso de solicitud tiene en cuenta el hecho de que es poco probable que los jóvenes tengan un historial crediticio prolongado o un trabajo bien remunerado.
• Pequeñas empresas. Estas tarjetas fueron creadas para empresarios y propietarios de pequeñas empresas. Sus recompensas y ventajas se adaptan a las compañías y ofrecen ventajas como tarjetas gratuitas para los empleados y herramientas para realizar un seguimiento de los gastos.
• Mal crédito. Los bancos han diseñado tarjetas específicamente para personas que trabajan para mejorar su crédito. Obtener una de estas tarjetas y usarla de manera responsable puede ser de gran ayuda para lograr tus objetivos. Por lo tanto, las tarjetas de crédito para crédito justo están destinadas a aquellos con puntajes de crédito aproximadamente en el rango de 630-689, a veces también conocido como crédito «promedio».
• Reconstruir crédito. Destinadas a personas con puntajes de menos de 630. Ideal para aquellas personas que están buscando demostrar confianza y mejorar su puntaje FICO.
• Tarjetas Aseguradas. Requieren un depósito de seguridad reembolsable, que generalmente es igual a tu límite de crédito. (Cuanto más dinero deposites, mayor será tu límite de crédito). El depósito protege al emisor en caso de que el titular de la tarjeta no pague su factura, por lo que estas tarjetas suelen ser más fáciles de obtener para las personas con puntajes de crédito más bajos.

Según Costos y Comisiones.

• Tarjetas de crédito a bajo interés (Low APR).  Estas tarjetas son las mejores para aquellos que esperan tener deudas pequeñas de mes a mes. Pagarás un APR menor al promedio, aunque seguramente, tus recompensas y bonos de bienvenida sean también pequeños.
• Sin cargo de mantenimiento anual (No Fee). Las tarjetas de cero mantenimiento anual ofrecen a los nuevos titulares de tarjetas la oportunidad de no pagar el mantenimiento de su tarjeta por un período definido de tiempo. Por lo general, son una buena opción cuando vas a gastar crédito moderado y suelen ser una buena oferta de enganche.
• Tajetas prepagadas. Requieren que el titular de la tarjeta cargue dinero en la cuenta antes de poder usarla. Es decir que,  las compras se retiran del saldo de la tarjeta. El límite de gasto no se renueva hasta que se carga más dinero en la tarjeta.
• Tarjetas de cargo. Las tarjetas de crédito no tienen un límite de gasto preestablecido y los saldos deben pagarse en su totalidad al final de cada mes. Las tarjetas de crédito no suelen tener un cargo financiero ni un pago mínimo porque el saldo debe pagarse en su totalidad. Los pagos atrasados están sujetos a una tarifa, restricciones de cargo o cancelación de la tarjeta, según el acuerdo de la oferta.

¿Cómo aplicar para una tarjeta de crédito en Canadá?

Requisitos

• Datos personales como: Nombre, dirección, fecha de nacimiento, número de teléfono y dirección de correo electrónico.
• Número de seguro social.
• Residencia permanente aprobada. (No aplica en todos los bancos).
• Comprobante laboral.
• Puntaje FICO.
• Información financiera como situación laboral e ingresos anuales.
• Descripción de activos (como cuentas bancarias o inversiones) y otras obligaciones.
• Recibo de pago de un servicio o pago de deudas.
• Finalmente, en algunos casos deberás dejar una fianza (pago) similar al crédito disponible de la tarjeta.

Pasos para solicitar una tarjeta de crédito

1. El emisor verificará tu crédito.
2. Si cumples con los requisitos del puntaje FICO deberás entregar la documentación que mencionamos anteriormente.
3. Si se trata de solicitudes en línea, las aprobaciones suelen ser en minutos.
4. Ahora bien, si tu solicitud es rechazada, generalmente recibirás una explicación escrita por correo en aproximadamente una semana a 10 días.
5. Si tu solicitud fue aprobada, tu tarjeta de crédito llegará al correo en 10 días hábiles.
6. Finalmente, activa tu tarjeta llamando al servicio de atención al cliente del emisor.
7. Una vez que el producto esté activado, podrás usarlo.

Cotiza tarjetas de crédito

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