En este artículo hablaremos sobre todas las Tarjetas CIBC y el por qué este banco es uno de los más destacables en Canadá. CIBC Bank es mundialmente conocido por ofrecer ventajas en las cuentas de ahorros en línea que habilita. Además, CIBC Bank está respaldado por el Canadian Imperial Bank of Commerce, su empresa matriz con sede en Toronto, que cuenta con 150 años de experiencia como institución financiera global. ¿Te gustaría conocer más información? Te invitamos a seguir leyendo…
Mejores Tarjetas de Crédito CIBC
En este conteo vamos a enumerar 4 productos financieros ofrecidos por CIBC y que tanto los expertos en créditos como los usuarios y la crítica en general han catalogado como los «mejores de su clase». A continuación, te dejamos las 3 mejores tarjetas que ofrece CIBC:
CIBC Dividend Platinum Visa
Mejor para: Devolución de efectivo.
Bonificación de bienvenida: Oferta de bienvenida valorada en $100.
Entre las principales características de esta tarjeta podemos destacar:
Cuota anual de $99.
APR de compras valorado entre 20,99%/22,99 o 21,99% para los residentes de Quebec.
Gana un 3% de reembolso en efectivo en gasolina y comestibles, y hasta un 2% en todo lo demás.
Los puntos de recompensa no tienen límites y pueden ser canjeados cuando quieras.
Disfruta de garantía de compras de por vida (mientras la tarjeta siga activa).
Duplica la garantía original del fabricante, hasta un año en compras elegibles.
Ahorra hasta 10 centavos por litro en las gasolineras Chevron, Ultramar y Pioneer cuando vincules tu tarjeta con Journie Rewards.
No hay tarifas de transacción extranjeras.
CIBC Dividend Visa
Mejor para: Sin cargo anual.
Bonificación de bienvenida: 2% de Cash Back en todas las compras de comestibles y gas.
Esta tarjeta destaca por los siguientes aspectos:
Para obtener esta tarjeta debes demostrar un ingreso mínimo anual de $15,000.
Cuota anual de mantenimiento de $0.
APR de compras valorado entre 20,99%/22,99 o 21,99% para los residentes de Quebec.
Gana un 2% de reembolso en efectivo en comestibles y hasta un 1% en todo lo demás.
Obtén tu reembolso en efectivo en cualquier momento a través de CIBC Online and Mobile Banking.
Finalmente, este producto no cobra intereses por transferencias y retiros de efectivo siempre y cuando realices los pagos a tiempo.
CIBC US Dollar Aventura Gold Visa
Mejor para: Efectuar compras del otro lado de la frontera canadiense.
Bonificación de bienvenida: 2,500 puntos Aventura para vuelos nacionales e internacionales.
Seguidamente, te mencionamos las mejores características de este producto:
Cuota anual de mantenimiento de tan solo $35.
APR de compras valorado entre 20,99%/22,99 o 21,99% para los residentes de Quebec.
Sin tarifas de conversión de moneda; tus compras se cobran y pagan en USD.
Protección adicional en la mayoría de las compras nuevas.
Protección de 90 días con seguro de compra si tu nueva adquisición se pierde, es robada o dañada.
CIBC Aventura Visa Infinite
Mejor para: Viajeros Frecuentes
Bonificación de bienvenida: Valorada en $2,000
Esta tarjeta ingresa en nuestro conteo por los siguientes aspectos:
Tiene una cuota anual de $140.
Puedes obtener hasta 35,000 puntos Aventura cuando ejecutas 1 compra.
Además, en tu primer año, puedes ganar 1,250 puntos Aventura adicionales por cada período de estado de cuenta mensual en el que gastes al menos $1,000.
Reserva de viajes personalizada y disponibilidad para planificar viajes sin tarifas de reserva.
Canjea tus puntos por estadías en hoteles, paquetes vacacionales, cruceros, mercadería, tarjetas de regalo y actividades únicas.
Otras características importantes son:
Seguro por interrupción o cancelación de viaje.
Equipaje y retraso de vuelo cubierto.
Protección contra daños/lesiones/pérdidas de auto de alquiler.
Protección de compra.
Garantía extendida.
Seguro Médico para Viajes y Emergencia.
Mejores Tarjetas de Débito CIBC
CIBC cuenta con 2 tarjetas de débito que se solicitan según el tipo de cuenta bancaria que busques. Ambos productos ofrecen beneficios similares y están respaldados por Visa y su excelente sistema de seguridad y protección para compras.
Tarjeta de débito CIBC Advantage
Mejor para: Realizar operaciones bancarias diarias y pagar de forma segura.
Bonificación de bienvenida: No aplica.
La tarjeta de débito Advantage es la única tarjeta de su clase que ofrece CIBC Bank. Suele ser empleada para la emisión de cuentas corrientes o de ahorro. Este producto es aceptado a nivel mundial y puedes pagar retirando dinero directamente de tu cuenta bancaria CIBC.
Entre los principales beneficios de esta tarjeta destacan:
Ahorra dinero con los programas de recompensas.
Sistema de seguridad exclusivo de Interac; donde se garantiza pago sin contacto en cualquier tienda en Canadá.
Posibilidad de usar tu tarjeta en línea, en la aplicación o cuando viajes en los minoristas participantes que aceptan Visa Débito.
Ahorra hasta 10 centavos por litro en gasolina cuando vinculas y utilizas tu tarjeta CIBC con Journie Rewards en estaciones de Pioneer, Fas Gas, Ultramar y Chevron.
Ofertas y descuentos para estudiantes con SPC y CIBC.
CIBC FirstCaribbean Visa Debit Classic
Mejor para: Transacciones en punto de venta o para retirar efectivo en el cajero automático de otro banco.
Bonificación de bienvenida: No aplica.
Este producto destaca por lo siguiente:
Puedes comprar y pagar facturas en línea o en cualquier punto de CIBC FirstCaribbean Instant Teller.
Accede rápidamente a tus cuentas primarias y secundarias para retirar efectivo, transferir fondos entre cuentas, realizar consultas y depósitos.
Esta tarjeta es aceptada en más de 24 millones de comercios y 1,8 millones de cajeros automáticos en más de 200 países.
Actualmente, es la tarjeta de débito Visa más empleada en todo el mundo.
Mejores Tarjetas Prepagadas CIBC
Actualmente, CIBC ofrece 1 tarjeta prepagada (con 2 versiones USD o CAD) donde garantiza que puedes efectuar gastos bajos tus propios términos. Por lo tanto, podrás cargar solo el lado que necesitas y comprar en cualquier lugar donde acepte Visa; incluido tiendas en líneas y compras por teléfono.
Por otra parte, estas tarjetas se encuentran disponibles en los Centros Bancarios CIBC, y a través de CIBC Online Banking y la Aplicación CIBC Mobile Banking.
Visa Prepaga CIBC Smart (CAD/USD)
Mejor para: Compras diarias de comestibles y artículos de primera necesidad.
Bonificación de bienvenida: No aplica.
Esta tarjeta es una forma cómoda y segura de comprar en tiendas, en línea o por teléfono; al menos mientras te encuentras en Canadá. Entre sus principales beneficios se encuentran:
No existe un monto mínimo de recarga de saldo.
Puedes cargar dinero fácilmente en un Centro Bancario CIBC o en línea.
Puedes hacer compras en línea, pero no son permitidas para usarse como tarjetas de regalo.
Posibilidad de comprar hasta 5 tarjetas prepago, una para cada moneda (CAD, USD, EUR).
Comprar y utilizar una tarjeta prepaga no afectará tu calificación crediticia.
El cargo por retiro de efectivo en cajeros automáticos no se aplica a un retiro por mes fuera de Canadá.
Tus fondos no caducan.
Retiros de efectivo gratuitos en cajeros automáticos CIBC dentro de Canadá.
Programa de Recompensas CIBC
CIBC Rewards ofrece un programa sólido cuando se trata de obtener recompensas. Y con una buena variedad de tarjetas de crédito para elegir, seguramente hay una que se adapte a tus preferencias. El programa de recompensas CIBC, te permite canjear puntos por:
Viajes.
Mercancía.
Tarjetas de regalo.
Experiencias Exclusivas.
Como todos los programas de recompensas, estas diferentes opciones de canje de CIBC Rewards te darán una variedad de valores en puntos. A continuación, te contamos el valor que tiene cada punto según el método de canje que elijas:
Airline Rewards Chart 2,3 centavos/punto.
Travel Booked Anyway 1 centavo/punto.
Charity Donation 1 centavo/punto.
CIBC Productos 0,83 centavos/punto.
Mercancía 0,71 centavos/punto.
Tarjetas de Regalo 0,71 centavos/punto.
Otros beneficios de CIBC Rewards
No hay fechas restringidas ni bloqueadas para vuelos nacionales e internacionales.
Las categorías de bonificación son rotativas y sus recompensas flexibles.
Recompensas no caducan siempre que la cuenta esté activa.
Puedes usar sus puntos para cubrir impuestos y tarifas.
¿Cómo Solicitar una Tarjeta ICBC?
Solicitar una tarjeta de crédito con ICBC es un proceso bastante fácil; siempre y cuando cumplas con todo el papeleo necesario. A continuación, te describimos los requisitos y paso a paso de este trámite.
Requisitos Generales
Nombre legal completo y fecha de nacimiento.
Domicilio, número de teléfono y dirección de correo electrónico.
Empleadores actuales y anteriores.
Ingreso bruto anual (Mínimo de $15,000/año).
Número de seguro social (opcional).
Información sobre otras tarjetas de crédito que tengas.
Tener buen puntaje crediticio.
No haberte declarado en quiebra en los últimos 7 años.
Residentes Permanentes/Ciudadanos Naturales
Certificado de residente permanente, documento Immigration Landing (IMM5292), o la Tarjeta de Residente Permanente.
Ser mayor de 18 años o 19 años según la provincia donde vivas.
Aprobación de Visa de estudio/trabajo/residencia (de más de 1 año).
Identificación válida con foto, como un pasaporte extranjero o una licencia de conducir emitida en Canadá.
Trabajadores Extranjeros
Pasaporte válido vigente.
Permiso de trabajo.
Carta de empleador en Canadá.
Ten en cuenta que, la falta de estos detalles podría retrasar el proceso de aprobación o resultar en una solicitud rechazada. Si tienes problemas para realizar tu solicitud de tarjeta en línea, puedes llamar al 1-800-465-4653.
Importante: Los requisitos pueden variar considerablemente según el tipo de producto financiero (o tarjeta de crédito) que elijas.
Cuando hayas hecho tu selección, haz clic en «Apply Now» (Aplicar ahora).
Si ya eres un usuario registrado, debes iniciar sesión. De lo contrario, será necesario crear una cuenta en CIBC Online Banking.
Al momento de iniciar sesión, verás desplegados los «Términos y Condiciones» de la tarjeta que elegiste. Lee detenidamente y si estás de acuerdo haz clic en «Continuar».
Seguidamente completa el formulario con tus datos personales y haz clic en «Aceptar».
Y listo, tu solicitud de aprobación será enviada; CIBC maneja un tiempo de respuesta de aplicación de hasta 24 horas hábiles.
Opiniones sobre las Tarjetas CIBC
Entre las principales opiniones y reconocimientos de CIBC Bank podemos destacar:
Durante el 2021, la aplicación de banca móvil CIBC fue clasificada como la número 1 por JD Power en Canadá.
CIBC fue nombrado como «Mejor Banco de Tesorería y Gestión de efectivo» en Canadá por la revista Global Finance.
CIBC fue nombrado entre los cinco grandes bancos ganadores de 2020 en los premios Ipsos (Financial Service Excellence Awards) en las categorías de excelencia en banca móvil, excelencia telefónica de agentes en vivo y excelencia bancaria en cajeros automáticos.
Glassdoor le otorga a CIB una puntuación de 3.9/5 estrellas. Donde se destaca la rapidez del servicio al cliente para resolver conflictos con las tarjetas de crédito, pagos atrasados, términos y condiciones y mucho más.
Por otra parte, el 77% de los usuarios de Glassdoor (Mayormente ex empleados de CIBC) como una «buena opción para solicitar una tarjeta de crédito».
OPINIONES NEGATIVAS
TrustPilot le otorga a CIBC una puntuación de 1.4/5 estrellas. Esto puede ser porque la compañía a penas recibió 524 reviews para el momento en que escribimos este artículo.
La mayoría de los usuarios basa su disgusto justificando que: «CIBC tiene tarifas terribles, personal descortés y velocidades de transferencia largas».
Por otro lado, hemos descubierto que CIBC (en TrustPilot Canadá) ha obtenido al menos 150 quejas solo por el servicio al cliente dentro de una agencia autorizada. Los clientes aseguran que el personal es lento y su capacidad para resolver problemas es muy baja.
Finalmente, Planetrate le otorga al servicio de atención al cliente de CIBC 2.1/5 estrellas. La mayoría de sus usuarios repiten las quejas sobre la atención al público en las agencias autorizadas.
Preguntas Frecuentes sobre Tarjetas CIBC
¿Existe una Mastercard CIBC?
Anteriormente, existió una oferta limitada de una tarjeta CIBC Mastercard. Se trataba de una tarjeta de reembolso en efectivo premium que ofrecía hasta un 2% de reembolso en efectivo en todos tus gastos con tarjeta de crédito y sin límite a lo que puedes ganar. Por ahora, se desconoce si la oferta volverá a estar activa.
¿Los puntos de CIBC Adventure caducan?
No. Las tarjetas de CIBC ofrecen canje de puntos que no caducan. Aunque, es necesario que mantengas la cuenta activa y saldo positivo en tu tarjeta para que eso no pase. Actualmente, las categorías de canje de puntos son: recompensas, viajes, tarjetas de regalo, mercadería, y más.
¿Puedo usar mi tarjeta de débito CIBC fuera de Canadá?
Si. En primer lugar, la tarjeta de débito CIBC Advantage se acepta en todas las tiendas donde admitan pagos sin contacto de débito Interac. Además, la tarjeta de débito CIBC Advantage es válida para compras en la mayoría de los minoristas, tiendas en línea y telefónicas de EE. UU. E internacionales. Es decir que, puedes usar tu tarjeta fuera de Canadá en cualquier comercio autorizado que permita el uso de Visa.
¿Cuál es la diferencia entre Aeroplan y Aventura?
La principal diferencia entre cómo funciona Aeroplan y Aventura es que Aeroplan es un programa de viajero frecuente; y es un beneficio independiente propiedad de Air Canada. Mientras que, Aventura está asociado con un banco específico, en este caso CIBC.
¿Vale la pena la tarjeta Aventura de CIBC?
La tarjeta CIBC Aventura Visa Infinite es una excelente tarjeta de crédito para viajeros frecuentes. Esto se debe a que ofrece una buena cantidad de beneficios casi inigualables. Su principal atractivo es que cuenta con un bono de bienvenida de 35.000 puntos Aventura. Entonces, si sueles tomar muchos vuelos, puede que este producto sea el ideal para ti.
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