4 Mejores Tarjetas de Crédito en Canadá 2022

En esta guía te contamos sobre las mejores tarjetas de crédito en Canadá del 2022. Además, podrás conocer sobre comisiones, tarifas, características especiales y muchos datos más.

Las credit cards in Canada, cuentan con un APR (tasa de interés) entre 18,99% y 24,99%. En esta ocasión, nuestra selección de las best credit cards in Canada, se basó no solo en tasas de interés; también tenemos en cuenta las categorías más populares, hábitos de gastos y posibles objetivos financieros.

Sin más que aclarar, comenzamos…

¿Cómo Funciona una Tarjeta de Crédito en Canadá?

Las tarjetas de crédito (credit card in Canada) funcionan como en cualquier otro lugar del mundo. Son un préstamo a corto plazo de tu proveedor de tarjetas de crédito. Haces compras con tu tarjeta y las pagas después.

Una cosa que hace que las tarjetas de crédito sean atractivas es que existe un período sin intereses. Siempre que pagues todas las compras cargadas en su totalidad antes de la fecha de vencimiento, no tendrá que pagar intereses a cambio del préstamo que obtuviste.

Básicamente, así funciona una tarjeta de crédito. No son productos complicados de usar, solo que si te atrasas en los pagos, pueden ser realmente perjudiciales para tu historial crediticio. Entonces, lo ideal es que pagues tus facturas en su totalidad antes de la fecha de corte; de esta forma los intereses no se acumularán y estarás libre de deudas.

Nuestra recomendación es que, si te preocupan el hecho de no poder pagar tu tarjeta, busca un producto de bajo interés para reducir tu riesgo financiero.

Recompensas de Tarjetas de Crédito en Canadá

Con ciertas tarjetas de crédito, puedes ganar recompensas cuando realizas una compra. Sin embargo, el tipo de recompensas que ganas y su valor cambian según el tipo de tarjeta. Seguidamente, te contamos el funcionamiento de las recompensas según la categoría:

Los tipos de recompensas que puedes ganar generalmente se pueden dividir en cuatro categorías principales, veamos cuáles son:

Devolución de Dinero (CashBack). Por cada compra que ejecutes, obtendrás un porcentaje fijo en efectivo. La fecha de pago del reembolso en efectivo obtenido cambia según la tarjeta. Puede ser mensual, anual o cuando alcances un umbral mínimo.
Beneficios de Viaje (Travel Miles). Los programas de recompensas de viaje te permiten ganar puntos o millas cuando haces compras. Puedes usar tus recompensas para costos de vuelos, hoteles, alquiler de autos, paquetes de vacaciones y más.
Recompensas Generales. La mayoría de los programas de recompensas ofrecen la opción de canjear los puntos que has ganado por mercadería general, tarjetas de regalo, experiencias, entretenimiento, recompensas financieras y más.
Beneficios de la Tienda. Muchos comerciantes tienen una tarjeta de crédito de marca compartida. Los puntos que ganes se pueden usar en la tienda o en línea en cualquiera de las tiendas participantes.

¿Cómo Sacar una Tarjeta de Crédito en Canadá?

Cuando solicitas una tarjeta de crédito, no hay garantía de que será aprobada. El proveedor de la tarjeta de crédito necesita evaluar tu perfil financiero para determinar si eres solvente. El proceso de solicitud normalmente es así:

Completa la Solicitud. Puede ser en línea o desde la institución financiera. En la solicitud, debes proporcionar información básica, tu nombre, fecha de nacimiento, dirección, número de seguro social, empleador e ingresos.
Comprobación de la Solicitud. En este punto, el banco verifica que todo está en orden; también, verán tu historial de crédito y revisarán todos los datos que proporcionaste.
La Decisión. Si realizas la solicitud en línea, es posible que la aprobación (o desaprobación) sea instantánea; pero también existe la posibilidad de que el emisor de la tarjeta de crédito te pida que te comunique con ellos para proporcionar información adicional.
Espera la Tarjeta. Si la solicitud fue aprobada, la tarjeta de crédito se enviará por correo de inmediato y, por lo general, llegará dentro de los siguientes 14 días hábiles.
Activa tu Tarjeta. Una vez que recibas tu tarjeta, deberás activarla iniciando sesión en tu cuenta o llamando al número que está en el sobre donde llegó. Una vez activada, puedes utilizarla para hacer tus compras.

Top 4 de las Mejores Tarjetas de Crédito en Canadá 2022

Seguidamente, te dejamos con nuestra selección de las cuatro mejores tarjetas de crédito en Canadá para este año. En esta ocasión, nos basamos en las categorías de recompensas, devolución de efectivo, aprobación inmediata, viajes, estudiantes y productos de bajo interés.

1) HSBC World Elite Mastercard: Best Travel Credit Card

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Estamos ante una de las mejores tarjetas de crédito en Canadá para viajar. Esta tarjeta ofrece ventajas de viaje prémium. También, contarás con un crédito de $100 exclusivo para gastar en hoteles; y un seguro médico de viaje a nivel mundial por 31 días.

En inglés, a este tipo de productos se les conoce como «best credit cards in Canada for travel«. Y es que su principal función es ofrecer excelentes recompensas para viajeros frecuentes. Entre sus principales características y beneficios tenemos:

Cuenta con una oferta de bienvenida de 80.000 puntos ($100 aproximadamente) en HSBC Rewards.
No cobra tarifas de transacción en el extranjero.
Crédito de viaje anual de $100 cubre mejoras de asiento, tarifas de equipaje, pases de salón y más.
Tarifa anual de $149 (Lo reembolsan el primer año).
APR para compras del 19,9%.
APR sobre adelantos de efectivo y transferencias de saldo del 22.9%.
Tarifa anual de usuario autorizado de $50 por tarjeta.

2) Tarjeta de Crédito Tangerine: Best Credit Card Instant Approval

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Esta tarjeta forma para de las tarjetas de crédito en Canadá de aprobación instantánea; en inglés, a esta categoría se le conoce como «credit cards instant approval Canada». Es un producto práctico y fácil de conseguir. Ideal para obtener recompensas diarias en categorías de bonificación que se adapten a tu nivel de gasto.

Con este producto, puede obtener un reembolso de efectivo ilimitado a una tasa del 2%; todo esto, en hasta tres categorías de tu elección. Además, esta tarjeta ofrece cash back ilimitado del 0,50% en el resto de las categorías.

Entre sus principales características se encuentran:

Sin cuota anual.
APR de compras del 19,95%.
Tasa de recompensas de 0,5% y 2%.
Oferta de introducción hasta $100 de bonificación.
Obtendrás una 3.ª categoría de bonificación si eliges que tus recompensas ganadas se depositen en una cuenta Tangerine.
APR introductorio de transferencia de saldo del 1,95% durante los primeros 6 meses (19,95% después de eso).
Tarjeta gratis para cualquier otro usuario autorizado.
Garantía de compra y garantía extendida.
Finalmente, ofrece un APR de adelantos de efectivo del 19,95%.

3) BMO CashBack Mastercard for Students: Mejor Tarjeta de Crédito para Estudiantes

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Es una de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes en Canadá. La BMO CashBack Mastercard es una tarjeta de crédito sin cargo diseñada específicamente para estudiantes que te otorga control y te permite elegir cuándo recibir tus recompensas de reembolso en efectivo.

Cuenta con una serie de características que mencionaremos a continuación:

Tasa de recompensa del 1%.
Bono de bienvenida de $60.
Sin cuota anual de mantenimiento.
APR de compras del 19,99%.
APR de adelanto de efectivo del 22,99%.
Garantía extendida gratuita.
Protección de compra de hasta 90 días.
Posibilidad de desarrollar o mejorar tu puntaje e historial de crédito.
Canje mínimo de $1.

Esta categoría se le conoce en inglés como «Credit Cards for Students in Canada«. Se caracteriza por contar con tarjetas de uso simple pero con beneficios rentables para estudiantes universitarios. Por ejemplo, en el caso de la BMO CashBack Mastercard ofrece:

Reembolso del 5% en efectivo durante los primeros 3 meses, hasta $2.500 en gastos.
Después de eso, ganarás:
- 3% de reembolso en efectivo en comestibles (hasta $ 500 por mes).
- 1% de reembolso en efectivo en pagos de facturas recurrentes.
- 0,5% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.

4) HSBC Rewards Tarjeta Mastercard: Mejor Tarjeta de Bajo Interés

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Con este producto puedes obtener recompensas de viaje flexibles y tasas de interés bajas. Básicamente, ganarás recompensas por todo lo que compres; además de puntos de bonificación en tus salidas nocturnas, todo mientras ahorras en las tasas de interés.

Las tarjetas de crédito con bajo interés o low interest credit cards in Canada; son productos bastante comunes en el mercado financiero. En este caso, estamos ante una de las ofertas más sólidas del 2022. Se trata de una excelente combinación de recompensas, tarifas y tasas de interés.

En cuanto a características y beneficios, podemos destacar lo siguiente:

Tarifa anual de tan solo $25.
Tasa de recompensas alrededor del 0,54%
Bono de bienvenida de hasta 35.000 puntos.
APR de compras del 11,90%.
APR de adelantos de efectivo y transferencias de saldo del 11,90%.
Ganarás:
- 2 puntos por cada $1 gastado en comidas y entretenimiento.
- 1 punto por cada $1 gastado en todas las demás compras.

Pensamientos Finales

Ya conoces las mejores tarjetas de crédito en Canadá para este 2022. Ahora te toca a ti elegir, recuerda que, siempre es importante considerar tu nivel de gasto antes de tomar una decisión. Además, siempre es relevante cotizar y comparar entre opciones; de esta forma, estarás un poco más cerca de la tarjeta ideal para ti.