Si resides en Canadá y estás en busca de un seguro de auto, has llegado al lugar indicado. Vida-en-canada.com te ofrece una guía detallada sobre las mejores opciones de seguros de auto disponibles en el país. Explora cómo funcionan, cómo puedes solicitarlos, y las diferencias clave entre pólizas privadas y públicas para tomar una decisión informada.
Entender qué necesitas para obtener una aprobación no tiene por qué ser complicado. Te proporcionamos toda la información esencial para que entiendas los requisitos y procesos.
Además, te ofrecemos la oportunidad de cotizar un seguro de auto de manera gratuita y sin compromisos con uno de los agentes locales con los que trabajamos.
Prepárate para conducir con confianza, sabiendo que has elegido la mejor cobertura disponible. Con nuestra ayuda experta, asegurar tu vehículo es más fácil y accesible que nunca.
El seguro de auto en Canadá es de carácter obligatorio y se considera un requisito indispensable para poder circular libremente por las calles. Aunque, cada provincia o territorio puede determinar sus propias condiciones para aplicar a estas pólizas. Es decir que, los tipos de coberturas obligatorias y sus tarifas mínimas requeridas pueden variar según tu lugar de residencia.
Canadá maneja sus seguros vehiculares de forma muy similar a Estados Unidos. Esto significa que, características como el historial de manejo y puntaje de crédito pueden afectar la prima de tu seguro vehicular. Como en la mayoría de los casos, los conductores que tienen un historial de manejo limpio suelen pagar tarifas más bajas que aquellos que se vieron implicados en accidentes de tránsito y otro tipo de multas.
¿Vives en Canadá y eres propietario de un automóvil? Si tu respuesta es afirmativa, entonces necesitas un seguro de carro. De hecho, si compraste un auto y no tiene un seguro activo corres el riesgo de obtener una multa.
Existen muchas compañías que ofrecen diversas pólizas (tanto básicas como adicionales) que puedes configurar según tus necesidades y posibilidades de pago. Es importante recordar que, el costo final de la prima de tu seguro varía según factores como:
Por lo general, todas las provincias o territorios de Canadá exigen que tengas una cobertura que al menos abarque:
Recuerda que, cada provincia canadiense cuenta con sus propias reglas sobre coberturas mínimas de auto. También, la mayoría de las aseguradoras tienen disponibles algunas coberturas opcionales y respaldos. Si bien, cada provincia puede definir distintos montos mínimos obligatorios, mayormente puedes encontrar coberturas opcionales a un módico precio y agregarlas a la póliza principal para complementar la seguridad de tu automóvil.
Al igual que sucede con los conductores, los automóviles también se clasifican de formas diferentes. Las coberturas de auto varían de precio según el tipo de carro que conduces y el riesgo que representa para la compañía aseguradora. Esto se debe a que, las tasas de robo, los costos de reparación, y la calificación de seguridad varían significativamente de un vehículo a otro. Lo anterior se traduce como que siempre será mejor asegurarse de que estás comprando un automóvil que no cueste tanto dinero asegurarlo y sobre todo, que puedas pagarlo.
Por ejemplo: Cuantas más horas te dediques a conducir, mayor será la posibilidad de que te enfrentes a un accidente de tránsito o colisión. Aquellas personas que trabajan cerca de casa, o utilizan el transporte público con regularidad, suelen pagar primas bajas en su seguro de auto; es decir pagan seguros de choche baratos por su condición específica. Mientras que, alguien que viaja 1 hora al día (ida y vuelta) para ir o regresar de su trabajo, pagará una prima más elevada.
Actualmente las compañías de seguros vehiculares en Canadá ofrecen los siguientes tipos de seguros:
Ten en cuenta que, si eres un inmigrante que planea vivir en Canadá a largo plazo, debes saber que necesitas una cobertura de responsabilidad civil, de colisión o una póliza integral, todo dependerá de tus prioridades. Tal como sucede en Estados Unidos, tanto la cobertura de colisión como la integral se venden por separado.
Esta es la cobertura mínima y obligatoria que todo conductor debe tener en Canadá. Por lo general, esta póliza también cubre los gastos médicos de las víctimas de accidentes. Aunque, debemos decirte que esta póliza y sus beneficios pueden variar considerablemente según el territorio donde te encuentres.
Esta cobertura obligatoria y básica sólo abarca:
Más allá de la cobertura obligatoria, existe la cobertura de colisión. El seguro de cobertura de colisión cubre no solo los costos de una segunda parte en el caso de que tu seguro de responsabilidad no sea suficiente; sino que también paga las reparaciones del vehículo y los costos médicos del propietario de la póliza. Todo esto, incluso cuando la persona ha sido declarada culpable del accidente.
Este tipo de póliza de seguro de auto es más costosa que el seguro de responsabilidad mínima; pero cuenta con más beneficios de cobertura en caso de accidente. La mayoría de las pólizas también cubren situaciones donde te involucras en una colisión con otro conductor que no está asegurado.
Si solicitas una cobertura de colisión, obtendrás protección garantizada para:
La cobertura de auto integral es la más útil cuando se busca una póliza que sea completa para reducir el riesgo de accidentes. Recuerda que siempre será más probable que las pólizas de responsabilidad y colisión cambian constantemente sus costos de cobertura y de primas. Mientras que la cobertura integral, a pesar de costar mucho más dinero, te permite contar con opciones sólidas y seguras en beneficios y pagos.
Así que, si optas por comprar un seguro de auto integral, este te protegerá ante:
Importante: Recuerda que, un seguro integral no cubre los daños que ocasiones a otro vehículo en un accidente. Así mismo, ni el seguro de colisión ni la póliza integral cubren robo de artículos personales dentro del auto.
Finalmente, cuando hablamos de pólizas por pérdidas de uso, nos referimos a una cobertura que te protege cuando te involucras en una colisión o accidente de tránsito. Esta cobertura paga por:
En Canadá, existen 2 formas de obtener seguros de carro. Puedes optar por los beneficios de una póliza pública, o contratar una aseguradora que ofrezca servicios privados.
En la mayoría de los casos, el Gobierno Canadiense determina qué factores pueden y cuáles no pueden usar las aseguradoras para establecer las tarifas de seguros de coches. Por ejemplo, la edad y el sexo de un conductor pueden ser considerados factores que afecten el precio de la prima en algunas provincias, pero en otras puede no tener relevancia alguna.
Las aseguradoras también cuentan con sus propias reglas de calificación para medir el riesgo que representa un posible asegurado. De hecho, en casi todas las provincias, una compañía de seguros debe solicitar la aprobación del Gobierno cada vez que deseen cambiar sus tarifas.
El Gobierno Provincial juega un papel importante en la determinación del nivel de beneficios que los automovilistas lesionados pueden recibir. Todo esto a través de reclamaciones de seguros.
Algunas provincias permiten que las personas demanden por dolor, sufrimiento y pérdidas económicas. Sin embargo, para estos casos el Gobierno establece límites de pagos por reclamos. Además, el Estado también supervisa la redacción utilizada en las pólizas de seguros; esto con el fin de garantizar que se utilice la terminología estándar en toda la industria. De esta forma, evitan posibles vacíos legales en los contratos.
La forma en la que obtienes un seguro de auto público depende únicamente de tu dirección postal en Canadá. Por ejemplo, en Columbia Británica y Manitoba, el seguro de automóvil se proporciona únicamente a través de corporaciones estatales. Es decir que, la mayoría de las compañías de seguros privadas no ofrecen pólizas en estas provincias.
Por otro lado, en Saskatchewan, la aseguradora del gobierno proporciona un seguro de automóvil obligatorio; y las empresas privadas pueden ofrecer una extensión de cobertura adicional.
Así mismo, en Quebec, el gobierno administra seguros que cubren los límites mínimos por lesiones corporales, mientras que las aseguradoras de auto privadas brindan cobertura por daños a la propiedad.
Para solicitar este tipo de seguro debes contar con un Número de Seguro Social (SIN). Se trata de un serial único de 9 dígitos que identifica a las personas en Canadá. Con el SIN puedes salir a trabajar, invertir, pagar impuestos, contribuir al plan de pensiones y hacer uso de servicios gubernamentales.
Todos los inmigrantes deben solicitar un número de seguro social (SIN). Básicamente, si no realizas el trámite del SIN no podrás trabajar ni utilizar los programas gubernamentales (Como el Seguro de Auto Público) de Canadá.
Ahora bien, si solicitas trabajo en una empresa y no cuentas con un SIN tu empleador no podrá pagarte un sueldo. Esto se debe a que, la ley en Canadá dice que tu empleador debe pedirte que muestres la tarjeta SIN, o prueba de que la has solicitado, dentro de los 3 días posteriores al ingreso a la empresa.
Para solicitar un número SIN es necesario que solicites un formulario en un Centro de Servicios Públicos ubicado en tu zona de residencia. Al completar la solicitud, el personal público puede solicitar algunos documentos de identificación adicionales. Es importante mencionar que, no debes pagar ninguna tarifa por solicitar el SIN por primera vez. Finalmente, muchas agencias de inmigración pueden ayudarte a solicitar un SIN.
Ten en cuenta que el número de compañías de seguros varía de una provincia a otra. Por lo tanto, lo mejor es consultar directamente con la aseguradora de tu interés; puedes hacerlo de forma rápida y gratuita utlizando nuestro cotizador. A continuación, te dejamos la lista de provincias que cuentan con los servicios de Seguros de Auto Privados:
Es una de las principales compañías de seguros de automóvil en Canadá. Cuenta con una satisfacción al cliente de 5/5 estrellas. Además, ofrece descuentos exclusivos por historial de manejo limpio y gran variedad en coberturas opcionales.
Entre todas sus sucursales en Canadá, las regiones de Alberta, Atlántico y Ontario tienen los clientes más satisfechos. Actualmente, es conocida como una de las mejores aseguradoras según el portal JD Power.
The Co-operator es una cooperativa de seguros y servicios financieros. Tiene más de 6.000 empleados y una red de asesores financieros que comprende 2.530 representantes de seguros autorizados. Sus soluciones financieras se enfocan principalmente en:
Seguros Aviva recibe una clasificación general de 4/5 estrellas según JD Power. Además, cuenta con una solidez financiera de “Excelente”. Aviva Canadá es una subsidiaria de la compañía de seguros con sede en el Reino Unido Aviva plc. Además de las coberturas estándar y opcionales, ofrece descuentos que recompensan a los clientes; todo esto por agrupar sus pólizas de seguro de automóvil y hogar, ser jubilado, asegurar más de un vehículo y permanecer libre de reclamos.
Aviva Canadá es la aseguradora perfecta para los conductores de Lyft, ya que se asoció con Lyft Canadá para ofrecer un seguro de viaje compartido para conductores y pasajeros que utilizan los servicios de Lyft en Ontario.
TD forma parte de TD Bank Group, una de las organizaciones de servicios financieros más grandes de Canadá. Actualmente, es conocida como una de las compañías de seguros con los mejores precios del mercado. Entre las pólizas disponibles están:
Además de sus precios accesibles, cuenta con un sitio web útil y pulido donde los clientes potenciales pueden obtener rápidamente una cotización en línea, descuentos, coberturas opcionales y operaciones financieras estables.
Si vives en Canadá y estás buscando una póliza de auto ¡Podemos Ayudarte! Nuestra misión es facilitarte la información necesaria para ayudarte a calcular el seguro de auto. Utiliza nuestro cotizador de seguros para comparar entre una gran variedad de opciones. ¡Te esperamos!
| Empresa | Características del Seguro | Precio Anual (CAD)* |
|---|---|---|
| The Co-Operator Group Limited | Responsabilidad de terceros hasta $200,000. | $1,516 |
| Aviva | Seguro integral o de terceros, contra incendios y robo. | $1,920 |
| TD Insurance | Responsabilidad de terceros hasta $500,000. | $985 |
Importante: El precio final de una póliza de auto puede variar según ubicación y características del asegurado. Recuerda que, para intentar obtener el mejor precio lo mejor es solicitar cotizaciones gratuitas con el seguro de tu preferencia.
A continuación, te dejamos las fuentes oficiales donde puedes conocer más detalles sobre los seguros de auto en Canadá. Ten en cuenta que, la información de los portales que te dejamos a continuación está en inglés.
¿Te gustaría conocer la lista completa de compañías de seguro de Auto privadas en Canadá? Visita Insurance Business Mag para mayor información.
Aprende un poco más sobre los seguros de auto públicos en Canadá. Visita la web oficial del Gobierno Canadiense y conoce todos los detalles.
