Una de las cosas a tener en cuenta a la hora de pedir un préstamo es el puntaje crediticio. Para aquellos que necesitan saber más sobre este tema hemos preparado este artículo sobre cómo funciona el credit score en Canadá. Así que sin más preámbulos, te invitamos a continuar con su lectura.
Lo que es considerado un buen puntaje crediticio en Canadá varía de acuerdo al modelo que se emplee para calcularlo. El más empleado es FICO y, de acuerdo al mismo, el puntaje más alto es 850. En este orden de ideas, los niveles de credit score se sucederían de la siguiente manera:
Para hacer estos cálculos las compañías de reportes crediticios se enfocan en los siguientes factores (al lado podrás apreciar el porcentaje de influencia que tiene en el puntaje crediticio final):
Un segundo modelo empleado para hacer estos cálculos, aunque de uso menos frecuente, es VantageScore 3.0, donde pese a que el puntaje mayor es 850 al igual que en FICO, para ser considerado bueno debe ser superior a 720. Así, en esta representación los niveles se muestran así:
Fuente: TransUnion Canada.
A su vez, los criterios que se utilizan para su cálculo son los siguientes:
Encontrar tu credit score in Canada for free es bastante sencillo. De hecho, existen diferentes fuentes donde puedes conseguirlo. Incluso, las tres principales agencias de reportes crediticios de Canadá lo ofrecen dentro de sus servicios gratuitos.
No obstante, algo que debes saber es que, como te mencionamos en el apartado anterior, los modelos para calcularlo varían, así que el resultado que obtengas variará de una fuente a otra. También toma en consideración que varios bancos también te permiten revisar tu puntaje crediticio.
El paquete gratuito de reporte y puntaje crediticio de Equifax incluye un resumen de todos los factores que impactan en tu puntuación, un resumen fácil de leer sobre la información de tus archivos crediticios y acceso a agentes de relaciones con el consumidor. Para utilizar este servicio sigue los pasos que te mostramos:
Una vez al año tienes la oportunidad de acceder de forma gratuita a tu puntaje crediticio calculado por las tres principales compañías de reporte crediticio que hay en Canadá. Para hacerlo ingresa a AnnualCreditoReport.com y sigue las instrucciones.
En esta plataforma tienes la oportunidad de obtener tu puntaje crediticio según el modelo VantageScore de forma gratuita y de realizar monitoreos de tus créditos. Ingresa a Credit Karma para empezar a utilizar su plataforma. Una vez que te unas, comenzarás a recibir en tu correo electrónico un reporte semanal de tu situación creditica aunado a ofertas crediticias basadas en la misma.
Para disminuir riesgos, los prestamistas se fijan en una serie de factores a la hora de valorar a un candidato que está en búsqueda de un crédito. Uno de los elementos que toman en consideración es el puntaje crediticio.
Además de la existencia de un historial crediticio, tu puntuación determinará en gran medida que te ganes la confianza de un prestamista. En este sentido, el mínimo habitual que suele requerirse es un puntaje de 650 y, aunque algunos prestamistas aceptan a candidatos con una puntuación un poco menor, mientras más alta tendrás más oportunidad de recibir el préstamo.
De igual forma, esto no solo va a repercutir en que efectivamente consigas el préstamo, sino también en que consigas una tasa de interés ventajosa para ti.
De todas maneras, ten en cuenta una vez más que el puntaje no lo es todo y otros elementos son tomados en cuenta.
Si quieres pedir un préstamo lo mejor es que primero te enfoques en mejorar tu credit score. Así que toma en consideración los siguientes consejos:
Existen diferentes maneras de calcular tu credit score en Canadá y muchas de estas opciones son completamente gratis y te permiten llevar un registro de tu situación crediticia para mejorarla y acceder a más oportunidades de obtener préstamos y créditos.
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